担忧2018年不会理财?这5个建议带你做投资的行动派 | 晓课堂

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发布时间:2018-02-03 10:05

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学习家庭资产配置方法

文/巴九灵(微信公众号:吴晓波频道)

新年开始,怎样做家庭资产配置?2018年都有哪些投资机会?

上周二晚,咱们请来了哈佛大学硕士,来自华尔街的投资理财师徐彬老师,给大家讲了家庭资产配置方法,小巴整理出了大家关心的问题,一起来看看,2018年还有哪些投资机会。

1.

2018年,房子还可以买吗?

徐彬:北美住宅的平均单价比我们高出了不到1倍。但是,美国和加拿大的平均收入水平是我们的6倍左右。所以,中国人买房的负担是北美人民的3倍以上。

虽然房子可以拉动经济,但拉动的是老经济,对新经济来说,高房价有百害而无一利。

如果继续按照老办法去搞经济,大力发展房地产,短期内会不错,但长期来看,我们国家会失去竞争力。所以,现在政府非常严厉地控制房价。

大家都安居乐业,才有可能集中精力搞新经济,这才能保证我们国家变得越来越强大。

  

但是,房价暴跌会引起金融市场的不稳定性,所以政府控制房价,不让涨,也不让跌,用时间来换空间。如果5年以后,房价依然保持在现在的状态,那中国房地产的泡沫就被挤得差不多了,而且还不会给金融市场带来冲击。

所以对于房子的结论很简单,如果你是买来住的,那么只要负担得起,就应该买。

如果你是买来投资的,我建议要小心。虽然房价短期内不会暴跌,但闭着眼睛买房都能挣钱的时代已经过去了。现在政策收紧,限制和税费增多,投资房产之前,要计算好成本。

2.

2018年, 股票还能投吗?想转做价值投资,老师有什么好的建议?

徐彬:对于普通投资者来说,个股投资还是少做,你要把一个公司给研究透彻,想做真正的价值投资是很难的,需要花很多的精力和财力。自己做价值投资,其实还差得很远。可以选择一些股票基金。

从总体市场的估值水平来看,代表中小盘股的中证500指数,代表超大盘股的50指数,以及代表高分红股票的红利指数,它们的市盈率水平还是比较低的,可以继续长期投资。

  

代表大盘股的沪深300指数和代表消费行业的消费指数估值稍微有点偏高,但依然算不上过热,因此可以稍微配置一些。

创业板的市盈率依然高达40倍,还是太高了,建议不要投资。如果你想投资新兴行业,你可以考虑美国的纳斯达克指数

这个指数包含了全世界顶尖的科技公司,包括中国顶尖的互联网公司,例如京东、百度、网易等。而这个指数的市盈率还不到30倍。

所以与其选择创业板指数,还不如配置纳斯达克指数。事实上,纳斯达克指数在过去一年的表现比创业板指数要好得多。

3.

2018年,基金投资会有机会吗?我大概存到80万闲钱了,怎么开始定投?

徐彬:基金是可以长期定投的,关键是看你这笔钱能投资多长时间。

如果你随时要用的话,建议你去买一些货币基金。如果你这个钱是一到两年不用的话,你可以去投资债券型基金;如果你是两三年甚至更长时间都不用话,那么就可以去投资股票型基金。

手上有80万,可以先选一些估值偏低的指数,比如中证50和中证500指数都是可以的。然后拿总资金的20%到30%作为底仓一次性或者分两次全部投入,最后,把剩下的钱平摊在未来三年的每一个月投入。

  

4.

最近都说可以投资债券了,2018年,债券还有机会吗?

徐彬:2017年,债券的整体表现并不好,因此到期收益率一直在涨。截至上周,3年期AA+企业债到期收益率已经超过5.5%。

在吴晓波频道的系列课里,我们说过,到期收益率相当于债券的“内生收益”【点击此处,查看系列课】,只要3年期AA+企业债到期收益率超过5%,都是非常好的投资债券基金的时机。所以,现在开始投资债券基金,未来1-2年的收益会不错。

以上仅仅是老师直播内容的1/3,想要学习完整的家庭资产配置的方案,欢迎点击下方按钮回听,跟45万新中产一起迈向财务自由。

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